Tarifarten der Pflegezusatzversicherung im Vergleich
Pflegetagegeld, Pflegekostenversicherung, Pflegerente und Pflege-Bahr nach Funktionsweise und Eignung.
Die Tabelle vergleicht die vier gängigen Konstruktionen nach Kriterien, nicht nach Anbietern. Die Angaben beschreiben typische Merkmale. Einzelne Tarife können abweichen, deshalb gilt immer der Wortlaut der Versicherungsbedingungen. Lesen Sie die Spalte „Worauf Sie achten sollten“ besonders aufmerksam, denn dort stehen die häufigsten Stolperfallen.
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| Tarifart | So funktioniert sie | Geeignet für | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|---|
| Pflegetagegeld | Fester Betrag je Pflegetag nach Pflegegrad, unabhängig von tatsächlichen Kosten | Wer freie Verwendung des Geldes will, auch für Pflege zu Hause | Staffelung nach Pflegegrad, Leistung in Pflegegrad 1 und 2, Dynamik, Gesundheitsprüfung |
| Pflegekostenversicherung | Erstattet nachgewiesene Pflegekosten, oft den Eigenanteil nach Kassenleistung | Wer vor allem Heimkosten absichern will | Nachweispflicht, Erstattungsgrenzen, Leistung bei Pflege durch Angehörige meist gering |
| Pflegerentenversicherung | Lebenslange Rente im Pflegefall, kombiniert mit Kapitalbildung oder Todesfallleistung | Wer Sparen und Absicherung verbinden will und einen höheren Beitrag tragen kann | Hoher Beitrag, Kosten, Rückkaufswerte, Überschussbeteiligung nicht garantiert |
| Pflege-Bahr (staatlich gefördert) | Pflegetagegeld mit 5 Euro monatlicher Zulage, ohne Gesundheitsprüfung | Wer wegen Vorerkrankungen sonst keinen Schutz bekäme | Wartezeit fünf Jahre, Mindestleistung begrenzt, Beitrag kann mit dem Alter deutlich steigen |
| Ungeförderter Pflegetagegeld-Tarif | Pflegetagegeld mit individueller Risikoprüfung | Gesunde Antragsteller mit höherem Absicherungsbedarf | Gesundheitsfragen, mögliche Risikozuschläge oder Ausschlüsse |
| Pflegetagegeld mit Dynamik | Leistung und Beitrag werden regelmäßig an steigende Kosten angepasst | Wer früh abschließt und langfristig Kaufkraft sichern will | Beitrag steigt mit, Dynamik endet teils im Leistungsfall oder bei Höchstalter |
| Gruppen- oder Betriebsvertrag | Zugang über Arbeitgeber oder Verband zu vereinfachter Annahme | Beschäftigte, wenn ihr Arbeitgeber ein Angebot macht | Fortführung bei Jobwechsel, Beitrag nach Ausscheiden |
| Keine Zusatzversicherung, aber Rücklage | Eigenes Vermögen und Familie tragen die Lücke | Wer ausreichend Vermögen oder Einkommen hat | Vermögensverzehr, mögliche Inanspruchnahme der Sozialhilfe |
Die Angaben sind allgemeine Orientierung ohne Anspruch auf Vollständigkeit. Aktuelle Leistungen der Pflegeversicherung finden Sie beim Bundesministerium für Gesundheit. Verbraucherinformationen bieten die Verbraucherzentralen. Die Aufsicht über Versicherer führt die BaFin. Vergleichen Sie immer Bedingungen, nicht nur Beiträge.